Tipos de cobertura para seguro de carga: saiba qual é o ideal 

Garantir a segurança das mercadorias transportadas é uma premissa fundamental para empresas do segmento logístico e o seguro de carga se tornou um instrumento essencial para reduzir prejuízos e proteger a operação contra perdas financeiras em caso de sinistros.

Existem diferentes tipos de cobertura no seguro de carga, cada um com características e finalidades específicas. A escolha adequada impacta diretamente na segurança da operação e pode evitar prejuízos significativos para o transportador e o embarcador.

Neste artigo, você vai conhecer as principais modalidades e entender como selecionar a cobertura ideal para sua operação.

Quais são os principais tipos de cobertura no seguro de carga?

O universo do seguro de carga é vasto e oferece diferentes modalidades para atender às necessidades específicas de cada operação de transporte. Compreender os tipos de cobertura disponíveis é o primeiro passo para melhorar a segurança no transporte de mercadorias. 

Conheça os principais tipos de seguros e saiba qual é a melhor opção para evitar perdas ou danos.

RCTR C – Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga 

O Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodoviário de Carga (RCTR-C) é uma apólice obrigatória por lei para todas as transportadoras que atuam no modal rodoviário. 

Sua finalidade principal é cobrir perdas ou danos causados às mercadorias de terceiros transportadas pela empresa. Contempla acidentes rodoviários, como colisão, capotamento, abalroamento, tombamento ou incêndio do veículo transportador.

A obrigatoriedade deste tipo de seguro está prevista no Decreto-Lei nº 73/66 e na Lei nº 11.442/2007, que estabelece normas para o transporte rodoviário de cargas. Isso significa que, para uma transportadora operar legalmente, a contratação do seguro RCTR-C é uma exigência.

Ignorar essa obrigatoriedade pode gerar multas, sanções e a inviabilidade de operar em caso de sinistro. Portanto, para qualquer transporte rodoviário de cargas, o seguro RCTR-C é indispensável.

RCF-DC – Responsabilidade Civil Facultativa por Desaparecimento de Carga  

Enquanto o RCTR-C foca em acidentes, o Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa por Desaparecimento de Carga (RCF-DC) cobre roubo, furto qualificado, extorsão e o desaparecimento de carga.

Como o próprio nome indica, este tipo de seguro não é obrigatório por lei, mas é altamente recomendado dada a recorrência do roubo de cargas no país. Isso porque o RCF-DC protege o transportador contra eventos criminosos que resultam na perda ou dano da mercadoria.

Em geral, na contratação do seguro RCF-DC, a seguradora exige um plano de gerenciamento de riscos. Ou seja, a transportadora precisa adotar medidas de segurança ativas, como rastreamento de veículos, escolta armada, sistemas de comunicação e monitoramento para que a apólice seja válida. 

Este seguro é crucial para garantir que a responsabilidade civil do transportador rodoviário por desaparecimento de carga seja amparada, protegendo o fluxo de caixa do negócio em situações adversas.

Coberturas adicionais

Além dos seguros obrigatórios e recomendados, existem outras coberturas que podem ser adicionadas para personalizar e ampliar a proteção do seguro de carga. 

Essas coberturas extras são projetadas para atender a operação em riscos mais específicos não incluídos nas apólices básicas.

• Cobertura para avarias específicas: cobre danos causados por manuseio inadequado, quedas, contato com outras cargas ou condições climáticas que afetem a mercadoria (carga perecível que sofre com variação de temperatura, por exemplo).

• Cobertura de greves, tumultos e saques: protege contra perdas decorrentes de eventos de desordem social.

• Cobertura de guerra, terrorismo e atos hostis: essencial para o transporte internacional de mercadorias em regiões de risco.
• Cobertura de viagens rodoviárias com percurso complementar: abrange trechos que não são predominantemente rodoviários, mas complementam a viagem, como balsas ou pequenos trechos fluviais.

• Cobertura para mercadorias específicas: cargas de alto valor, obras de arte, eletrônicos, medicamentos etc., que podem exigir coberturas adaptadas devido ao seu valor intrínseco ou fragilidade.

Qual é o melhor seguro?

A escolha do tipo de seguro de carga deve levar em conta o perfil da empresa, o tipo de mercadoria transportada, a rota, o volume de operações e o histórico de sinistros. 

Não existe uma única solução ideal para todos os casos: a decisão precisa ser estratégica e considerar alguns fatores cruciais.

1. Natureza da carga

As mercadorias transportadas devem ser avaliadas quanto à sua fragilidade, valor, perecibilidade e suscetibilidade a roubos. Cargas de alto valor ou facilmente perecíveis exigem coberturas mais amplas.

1. Rotas e destinos

Os trajetos percorridos são um fator determinante. Rotas com alta incidência de roubos ou regiões com condições climáticas adversas demandam coberturas específicas ou planos de gerenciamento de riscos mais robustos.

Para o transporte internacional, os riscos são ainda mais complexos, envolvendo diferentes jurisdições e condições de segurança.

1. Modal de transporte

Embora o foco principal seja o rodoviário, muitas operações envolvem múltiplos modais (aéreo, marítimo, ferroviário). Cada um possui seus próprios riscos e existem tipos de seguros específicos que precisam ser usados de forma integrada.

1. Obrigações contratuais

Verifique os contratos firmados com clientes e fornecedores. Muitas vezes, eles impõem a exigência de determinadas coberturas de seguro de carga.

1. Tolerância a riscos

Qual é o nível de prejuízo que seu negócio consegue absorver em caso de sinistro? A resposta a essa pergunta ajuda a definir a extensão da cobertura necessária. Escolher uma cobertura mais básica pode significar uma redução de custos inicial no prêmio, mas um prejuízo muito maior em caso de sinistro não coberto.

Em qualquer operação de transporte de mercadorias é necessário analisar esses riscos, o trajeto e o valor das mercadorias transportadas é fundamental para não ter surpresas. 

Uma apólice inadequada vai se transformar em um grande problema quando você mais precisar dela.

Como contratar o seguro de carga ideal?

A contratação do seguro de carga ideal é um processo que exige atenção e, muitas vezes, o auxílio de profissionais especializados. Não se trata apenas de preencher formulários, mas de fazer uma análise aprofundada das necessidades do seu negócio.

Para facilitar a escolha, siga esse passo a passo antes de contratar o seguro:

1. Avalie suas necessidades internas

Antes de procurar uma seguradora e escolher o tipo de seguro, faça um levantamento interno.

Quais são os tipos de carga mais comuns que você transporta? Quais são as rotas mais frequentes? Quais são os valores médios e máximos das cargas? Há alguma carga com características especiais (perigosa, frágil, valiosa)?

1. Pesquise e compare seguradoras

Pesquise seguradoras com boa reputação no segmento de transportes de cargas e que ofereçam os tipos de cobertura que você identificou como necessários. Verifique a solidez financeira da seguradora e a agilidade no atendimento de sinistros.

1. Busque um corretor especializado

Um corretor de seguros especializado é um parceiro estratégico. Ele possui o conhecimento técnico para interpretar suas necessidades, apresentar as melhores opções de cobertura e negociar condições com as seguradoras.

1. Apresente as informações detalhadas

Seja transparente com o corretor e a seguradora. Forneça todas as informações sobre suas operações, histórico de sinistros (se houver) e medidas de segurança já implementadas. Quanto mais detalhes, mais precisa será a proposta e a adequação da cobertura.

1. Entenda as condições da apólice

Leia atentamente todas as cláusulas da apólice. Preste atenção nas exclusões, franquias, limites de indenização e exigências de gerenciamento de riscos. Não hesite em tirar todas as dúvidas antes de assinar. Compreender o que está e o que não está coberto é fundamental.

Dicas para evitar problemas na hora do sinistro

Mesmo com o melhor seguro de carga, a forma como a empresa age no momento de um sinistro pode determinar a agilidade e o sucesso da indenização.

• Comunique imediatamente: assim que ocorrer um sinistro (acidente, roubo, desaparecimento de carga), comunique a seguradora e as autoridades competentes o mais rápido possível. O atraso na comunicação pode inviabilizar a cobertura.
• Documente tudo: fotografe o local do sinistro, os danos à carga e ao veículo. Registre ocorrências policiais detalhadas. Colete depoimentos de testemunhas. Quanto mais provas você tiver, mais fácil será o processo de regulação do sinistro.
• Siga as orientações do corretor e da seguradora: o corretor de seguros fornecerá um passo a passo para a regulação do sinistro. Siga todas as instruções, fornecendo a documentação solicitada dentro dos prazos.
• Mantenha seu Plano de Gerenciamento de Riscos atualizado: se sua apólice exige um plano de gerenciamento de riscos (especialmente no RCF-DC), certifique-se de que ele esteja sempre em dia e sendo rigorosamente cumprido.

Proteja seu negócio com a cobertura certa

O transporte de mercadorias é marcado por riscos e o seguro de carga deixa de ser um custo e se torna um investimento inteligente na segurança do negócio. 

A escolha entre os diferentes tipos de cobertura, como o obrigatório Seguro RCTR-C e o essencial Seguro RCF-DC (para casos de desaparecimento de carga), além das diversas coberturas adicionais, deve ser uma decisão estratégica.

Toda decisão deve ser pautada pela análise criteriosa dos riscos inerentes à operação de transportes de cargas e às especificidades da carga.

Proteger as mercadorias transportadas não significa apenas cobrir uma perda ou dano material, mas garantir a estabilidade do fluxo de caixa, preservar a reputação e assegurar que o negócio continue prosperando no longo prazo.

Avalie suas necessidades logísticas, entenda os riscos da sua operação e contrate o seguro que mais se adequa ao seu perfil. A nstech oferece soluções de gestão de risco, torre de prevenção de acidentes e um sistema de gestão de seguros.

Fale com nossos especialistas e peça uma demonstração.